Servicios financieros
Descuento de pagarés
El descuento de pagarés es una alternativa para obtener financiación de forma anticipada mediante el endoso de efectos comerciales (pagarés) a la empresa financiera. Con el descuento de pagarés de JSA FINANCE resolverás tus problemas de falta de liquidez y obtendrás la fórmula que tu empresa necesita para seguir creciendo de forma rápida y sencilla.
Te lo ponemos fácil. Sólo tienes que enviarnos una copia del pagaré que quieres descontar y de las facturas que originaron el pago. Nosotros nos encargamos de analizar el riesgo del emisor del pagaré y en menos de 24 h damos respuesta a tu solicitud, en caso de ser aceptada recibirás el dinero en un plazo máximo de 48 horas.
El proceso de financiación al detalle
El proveedor vende sus bienes o presta sus servicios por los que emite una factura a su cliente
El cliente para pagar por los productos o servicios adquiridos emite un pagaré.
El proveedor acude a JSA Finance para que le descuente el efecto y recibe liquidez de forma instantánea.
Nosotros adelantamos el cobro al proveedor y a la fecha del vencimiento el cliente nos abona el importe del pagaré
¡Recuerda!
- Solicitud: Ponte en contacto con nosotros y envíanos copia del pagaré y de las facturas que originaron dicho pago.
- Análisis: no analizamos la situación financiera de tu empresa. Analizamos tu cartera de clientes.
- Respuesta: en menos de 24h recibirás el resultado del estudio de viabilidad.
- Descuento del pagaré: una vez hayas endosado el pagaré procederemos a realizar la transferencia bancaria y en menos de 24h podrás disponer del dinero en tu cuenta de crédito.
La principal diferencia que existe entre el descuento de pagarés de JSA FINANCE y el producto que ofrecen las entidades financieras es que no necesitas abrir una línea de descuento de pagarés ni perder tiempo en preparar grandes volúmenes de documentación para solicitar financiación. También evitarás tensiones financieras provocadas por el cargo de intereses inesperados debido a impagados.
Te anticipamos el importe nominal del efecto una vez deducidos los gastos correspondientes al descuento (intereses en función del plazo de vencimiento e importe del pagaré, así como del riesgo del librado).
Preguntas frecuentes (FAQ)
Es muy sencillo:
Solicita que analicemos tu caso sin ningún coste ni compromiso. Sólo tienes que rellenar el formulario y adjuntar una copia del pagaré y la factura que originó el pago. En menos de 24 horas recibirás una respuesta a tu solicitud. Una vez aceptada tu propuesta y realizado el endoso del pagaré, procederemos a efectuar la transferencia de forma inmediata.
Ponte en contacto con nosotros y solicita que realicemos el análisis de viabilidad de tu petición, sin ningún tipo de coste ni compromiso, aun cuando la operación no se formalice finalmente.
Es el acto por el que el tenedor de un pagaré a la orden, no vencido, transmite de forma física y legal a otra persona (llamada endosatario), física o jurídica, todos los derechos que incorpora el efecto comercial.
Todo pagaré a la orden, es decir, en cuyo efecto no figura la cláusula “no a la orden” puede ser endosado de forma sencilla. Para ello, el endosante, toda persona que quiera endosar un pagaré debe estampar su firma, al dorso, precedida del nombre o antefirma y CIF de la sociedad a la que representa y entregar físicamente dicho efecto al endosatario. Un pagaré a la orden puede ser objeto de múltiples endosos.
Si eliges descontar pagarés con nosotros, puedes conocer desde el primer momento que se aprueba tu solicitud el coste que va a suponer para tu empresa descontar un pagaré. Dicho coste es calculado en función de variables como el importe del efecto, el plazo de vencimiento y la calificación de riesgo del emisor del pagaré.
Te informaremos del importe máximo por el que puedes descontar tu efecto una vez analizada la calificación de riesgo del librador del pagaré. Por supuesto, no estarás limitado en función de tu solvencia financiera ya que JSA FINANCE no analiza a sus clientes sino a la empresa emisora del pagaré.
Por lo general, el plazo máximo admisible desde la emisión del pagaré hasta la fecha de su vencimiento son 180 días, no obstante, ponte en contacto con nosotros, podremos estudiar tu caso y formalizar una operación con mayor vencimiento.
El abono del pagaré lo hacemos de forma inmediata. Una vez que hayas realizado el endoso, nosotros haremos la transferencia bancaria en el número de cuenta que nos especifiques.
Con descuento de pagarés sin recurso de JSA Finance nunca tendrás cargos imprevistos. Nosotros nos encargamos de gestionar los recobros de impagados frente al emisor del pagaré. También te notificaremos la situación de impago para que estés al corriente de la situación del mismo.
Factoring y anticipo de facturas
¿Has finalizado tu trabajo y necesitas cobrarlo de forma inmediata? Con JSA Finance ahora es posible, ¡no esperes más! Puedes anticipar el cobro de tus facturas desde el mismo instante que las emitas, sin necesidad de esperar a que tus clientes procedan a dar la orden de pago.
¿Cómo puedo anticipar mis facturas?
Es muy sencillo, sólo tienes que rellenar el formulario y enviarnos una copia adjunta de las facturas que has emitido y necesitas que te anticipemos el cobro, realizaremos un análisis de tu propuesta y en menos de 48 horas nos pondremos en contacto contigo informándote del resultado de tu solicitud. Si tu propuesta es aprobada, en menos de una semana podrás disponer del dinero en tu cuenta bancaria.
Solicitud
Rellena nuestro formulario
Análisis
Analizamos tu propuesta
48 horas
En menos de 48 horas recibirás una respuesta
Objetivos
En tan solo una semana podrás cumplir tu objetivo de crecimiento con JSA Finance
En JSA Finance te ofrecemos varias alternativas para que puedas elegir cuál es la mejor opción para la obtención de financiación de circulante. Por un lado, puedes contratar el producto financiero de anticipo de facturas con el que podrás elegir las facturas concretas que necesitas que te financiemos de forma inmediata o si lo prefieres, puedes contratar Factoring JSA Finance por el que te comprometes a la cesión genérica del contrato completo. Puedes contratar este producto cuando las operaciones de venta que realizas, por lo general, son a los mismos clientes. Contrata factoring sin recurso y olvídate de la gestión administrativa de la cartera de clientes así como de los costes financieros ocasionados por los impagados.
¿Qué requisitos tengo que cumplir para poder anticipar mis facturas?
No tienes que cumplir ningún tipo de requisito, si habitualmente tu empresa realiza operaciones de venta a crédito entonces podrás solicitar que anticipemos tus facturas comerciales.
¿Cuáles son los beneficios que obtengo al financiar mis operaciones de tráfico con JSA Finance?
1
Si el periodo medio de cobro de tus clientes es de 90 días. ¡¡Se acabó!! Con JSA Finance ahora puedes eliminar el riesgo financiero causado por el plazo de cobro de tus clientes y conseguir liquidez en el mismo momento que emites la factura
2
Asegura una cobertura total de tus ventas sin tener que contratar pólizas de seguros. Ahora eres tú quien decide asumir los riesgos por impago que quieres cubrir y no tu aseguradora
3
Consigue una mejor planificación de la tesorería de tu empresa para poder hacer frente a las obligaciones de pago con tus proveedores y evitar así posibles desviaciones
4
Es un proceso corto, rápido y muy sencillo
5
Puedes ahorrar en costes de gestión de la cartera de clientes
6
Con Factoring Sin Recurso de JSA Finance despídete del factor incertidumbre puesto que tú no asumes el riesgo por insolvencia de tus clientes. Somos nosotros quien nos encargamos de la gestión de recobro por impagos y fallidos.
7
Puedes conocer desde el primer momento el coste de financiación
8
Analizamos la calificación del riesgo del deudor no de tu empresa
9
Sin consumir CIRBE, el anticipo de facturas no consume riesgo bancario ya que se trata de financiación fuera de balance, sin avales ni garantías personales.
10
Mejorarás los ratios de tesorería, liquidez y solvencia de tu empresa
Como puedes comprobar son muchas las ventajas que te proporciona el anticipo de facturas, ¡no lo dudes ni un segundo más y ponte en contacto con nosotros!
JSA Finance dará solución a todos tus problemas financieros
¿Qué porcentaje de mi factura puedo financiar?
En JSA Finance te financiamos entre el 80 y el 90% del importe de las facturas.
¿Qué tipos de factoring puedo encontrar en JSA Finance?
En JSA Finance tú eliges. Puedes optar por factoring sin recurso con el que tienes asegurado el 100% de tus ventas puesto que, en caso de impago, somos nosotros quienes nos hacemos cargo de realizar las gestiones pertinentes de recobro, nosotros asumimos el riesgo por insolvencia del deudor. O si lo prefieres puedes optar por contratar factoring sin notificación al deudor, de tal modo que nosotros te anticipamos el dinero de tus facturas sin previo aviso a tus clientes por lo que en la fecha de vencimiento de tus facturas y una vez realizado el pago por el deudor eres tú quien estará obligado a abonarnos el importe de tus facturas cedidas. Incluimos en el contrato de factoring una cláusula de confidencialidad por lo que puedes estar totalmente tranquilo ya que en ningún momento tus clientes tendrán constancia de la cesión detus créditos comerciales.
¿Cuál es el coste de anticipar el cobro de mis facturas?
Desde el momento que tu solicitud es aprobada te informamos del coste que va a suponer para tu empresa el abono por anticipado de tus facturas.
Por un lado, podemos hablar del coste financiero, que se obtiene por la aplicación de un tipo de interés y que se fija en función del tiempo y el importe anticipado.
Por otro lado, aplicamos una serie de comisiones calculadas en función de la clasificación de riesgo de los deudores, de la cobertura por insolvencia de tu cliente o comisiones por la carga administrativa que supone la gestión de tu cartera de clientes.
¿Cuáles son los medios de pago aceptados?
En los casos en los cuales el cobro de tu factura sea mediante domiciliación bancaria, recibo o confirming no podrás cederla.
Mercado de capitales
Se centra en compañías con un EBITDA positivo y una dinámica de generación de caja sólida y que no tengan acceso al mercado de deuda pública o que si tengan acceso, en caso de grandes compañías con rating crediticio de solvencia.
Nuestro objetivo es proveer estructuras de capital senior y junior que se ajusten al riesgo del negocio y sus proyecciones financieras en cualquier etapa del negocio, (circulante, largo plazo, internacionalización, expansión, etc,…) en definitiva, capital para ayudar a crecer.
Aplicación del capital de nuestros Financiadores Internacionales
Financiación de Circulante/ Working Capital: Sin garantías
Financiación de programas de circulante / working capital: suministros, inventario, stocks, confirming, factoring, import/export, líneas de libre disposición, anticipos (ayudas no reembolsables, impuestos, fondos operativos, etc,…) y otras.
Capital desarrollo / Expansión / Crecimiento / Internacionalización / Consolidación / MAR / MARF
Financiación de nuevas inversiones corporativas, especialmente en situaciones donde se ha alcanzado el límite de endeudamiento financiero deseado por las entidades que firman el pool financiero. Financiación de proyectos de expansión, financiación para Capex y/o Fondo de maniobra, nuevos ProyectFinance, internacionalización, etc Financiación de nuevos BuyOuts, generalmente cuando las necesidades de financiación superan el tamaño de inversión del capital que lidera la operación. Ámbito de actuación multi-sectorial. Financiación para mejorar en procesos productivos, flotas, stocks, fabricación, otros activos, etc,
Capital Estructurado y otras operaciones especiales
Financiación para solucionar problemas específicos de estructura de capital en empresas o grupos empresariales (covenants, holgura financiera, vencimientos de deuda, prestamistas hostiles, etc,…) de compañías. Financiación para aportar liquidez a un inversor financiero con anterioridad a una venta 100% o como alternativa a la cesión de una participación minoritaria. Financiación de recompra entre accionistas y nuevas aportaciones de capital por vías de ampliaciones accionariales con un alineamiento de salida pactado desde el principio. Reestructuración de operaciones financieras mejorando las condiciones del pool financiero actual con otros factores de financiación internacional, posibilidad de estrategias cruzadas con deuda senior, deuda subordinada, programas de leasing o renting, leaseback , etc.
Deuda privada y alternativa Vs financiacion tradicional
El pool financiero perfecto en una empresa es aquel que tiene una estructuración adecuada de deuda senior y deuda subordinada porque la empresa puede tomar sus decisiones independientemente sin una posición dominante de cualquier financiador de su pool financiero.
Permite mayor flexibilidad (de estructura, remuneración, vencimiento, etc.).
Se diseña a medida, ajustándose mejor a las necesidades específicas y a la generación de cash flow de cada empresa o proyecto, se puede aprovechar de cualquier oportunidad de negocio al disponer de capital para mejorar beneficios.
No está sujeta a la volatilidad del mercado o a las condiciones de oferta de crédito en el mercado y por lo tanto, es complementaria en el balance de cada mercantil en un crecimiento a largo plazo.
La financiación alternativa permite obtener mayor flexibilidad estructural y mayor plazo de maniobra, donde la deuda bancaria tradicional no puede o no quiere llegar (bullet, mayor plazo, flexibilidad estructural).
Con ambas permite obtener un mayor apalancamiento para operaciones estratégicas o vitales, que con la deuda tradicional no es suficiente y mediante financiación alternativa es posible (préstamo participativo, direct lending, ampliaciones de capital, etc) Es un buen complemento de financiación para las compañías que tienen un acceso más limitado a la financiación tradicional y que no pueden llegar a mercado de capitales.
En determinados casos puede ser una alternativa financiera para las empresas que solo tienen financiación tradicional y eso les está impidiendo mejorar en su actividad comercial y afrontar nuevos proyectos e iniciativas.
Nuestros financiadores son un inversor a corto, medio y largo plazo en las empresas, no un trader que recoge beneficios y desaparece, aportan capital para ayudar a crecer el negocio de sus empresas o corporaciones empresariales.
Criterios de riesgo y evaluación: EBITDA positivo
Nuestro enfoque está especializado en sociedades mercantiles e instituciones de cualquier ámbito con proyectos basados en fundamentos sólidos que necesiten financiación alternativa y/o financiación flexible y a medida, complementaria como nuevo miembro de su estructura financiera
1
Industrias objetivo: Multisectorial
Agroalimentario, Industrial, Bienes de Consumo, Servicios Empresariales, Retail, Servicios Sanitarios, Comunicaciones y Tecnología, Servicios Financieros, Infraestructuras, Transporte y Energía (Social, Cultural, Arte, Tecnología, Inmobiliario, Turismo, Deporte, etc.)
2
Perfil de la Compañía
Esencial que tenga una posición diferencial defendible. Rentabilidad en su negocio. Equipos de dirección con visión de futuro. Enfoque particular en empresas orientadas hasta las exportaciones y capital para proyectos de internacionalización, capital circulante, expansión, etc…
3
Tamaño del Prestatario
EBITDA mínimo en positivo, y/o volumen de negocio superior a 5 mill/$ en la actualidad o en previsiones futuras, salvo excepciones por características del proyecto u operación/transacción.
4
Préstamo Objeto
Operaciones/ Transacciones para cualquier etapa de la empresa.
Importe mínimo 1mill/$ / Importe máximo: 500 mill/$. La suma de operaciones a corto, medio y largo plazo
5
Plazo Objetivo (Corto, medio y largo plazo)
Desde 1 a 20 años
6
Tipo de Financiación: Sin garantías / Con recurso
Deuda Senior y subordinada a medida con flexibilidad estructural. Según estrategia de cada operación aprobada, pero siempre con financiados con los que en la compañía no tienen ninguna relación comercial
7
Parámetros de inversión
Máx. apalancamiento senior 4,5x y 6,5x EBITDA si todo es deuda senior/no hay capital junior subordinado. Patrimonial hasta el 100%. Depende del sector/actividad. Apalancamiento total máx. hasta 8,0x – 12,0x EBITDA (Apalancamiento calculado sobre el EBITDA de los últimos doce meses con ajustes pro-forma justificables permitidos). Depende del sector de actividad.
Capital mínimo: dependerá del Balance de situación de la compañía (fondos propios, etc.)
Covenants Financiación Alternativa para cláusulas de apalancamiento máximo y límites de ratios de servicio de deuda/cobertura de costes fijos, impuestos por operaciones sindicadas o tradicionales, mediante nuestros financieros.
Especiales Financiaciones Alternativas: Alta tecnología, commodities, sector inmobiliario, nuevos desarrollos de promoción, sector inmobiliario, sector aéreo, naval, transporte, ferroviario, etc.
Otro: Se requieren estados económicos o financieros auditados o registrados. Histórico de actividad mínimo de 2 años.
Ámbito: Ibéria y Latinoamérica.
8
Industrias excluidas
Sectores no sostenibles
!
Importante
Las condiciones generales expuestas en nuestros criterios de riesgo y evaluación son orientativos, estudiamos todos los proyectos o iniciativas empresariales que cumplan el importe mínimo de financiación.
Proceso de selección de operaciones para financiera
Time por operaciones
Proyectos financiables
Financiamos todos los proyectos o iniciativas que aporten valores positivos
Sectores de financiación:
- Naturaleza / Medioambiente / Social / Cultura / Ocio
- Criterios positivos de captación de financiación
- Naturaleza y
medio ambiente Iniciativas proyectos y empresas comprometidas con el uso responsable de los recursos naturales, que aportan soluciones tecnológicas innovadoras y realistas respetuosas con el medio y que contribuyen a la conservación de la naturaleza en sectores tales como:
- La agricultura: producción ecológica, producción integrada 0.0 o biodinámica
- La ganadería ecológica
- Actividades bajo sello comercio justo ó Fair trade
- La edificación sostenible, tanto de viviendas como de otro tipo de construcciones
- La industria y la tecnología ambiental (reciclaje, transporte, aire, agua, etc.)
- La defensa medioambiental y la conservación de la biodiversidad
- Otros…
- Sector social
Proyectos de empresas y organizaciones que sitúan a las personas en el centro de su actividad, ponderando de manera equilibrada los objetivos sociales y los económicos. Iniciativas que promueven los principios de justicia e igualdad de derechos y oportunidades para las personas en sectores tales como:
- La prestación de servicios y la generación de oportunidades para los más débiles y para aquellos con necesides de cuidados especiales: niños, ancianos, inmigrantes, enfermos, problemas de adicción, personas con discapacidad o personas en riesgo de exclusión social
- La cooperación la desarrollo
- El comercio justo
- La salud
- Otros…
- Cultura
- Iniciativas, proyectos y empresas que contribuyen a que las personas se desarrollen en libertad y actúen de forma responsable, en ámbitos tales como:
- Las actividades culturales y artísticas en cualquiera de sus expresiones (música, danza, teatro, cine, literatura, etc.)
- La educación
- La investigación
- El desarrollo personal y espiritual de la persona, siempre que esté basado en la ibertad humana
- El turismo y las actividades de ocio sostenibles
- Otros…
Proyectos no financiables: No aportan valores positivos a la sociedad
Criterios de exclusión para no realizar captación de financiación
- Los proyectos que satisfacen los criterios positivos son también observados desde los criterios de exclusión, que se refieren a aquellos productos, servicios o procesos productivos que cuestionan un desarrollo sostenible de la sociedad.
- No fomentaremos organizaciones o empresas que participen en más de un 5% de su actividad en algunos de los sectores mencionados a continuación:
PRODUCTOS Y SERVICIOS NO SOSTENIBLES
- Industria peletera
Organizaciones, negocios y actividades que se dedican a la caza o cría de animales para utilizar su piel, prestan servicios a esta industria o venden productos fabricados en piel
- Apuestas
organizaciones, negocios y actividades que diseñan, producen o venden juegos de azar o prestan servicios financieros a actividades relacionadas con juegos de azar que generen adicción.
- Energía nuclear
Organizaciones, empresas y actividades que producen o distribuyen energía nuclear, plantas de producción y componntes específicos para generar energía nuclear, o bien transpotan o desechan combustible usado.
- Sustancias peligrosas
para el medio ambiente Organizaciones, empresas y actividades que producen o venden sustancias que amenazan a la vida humana y el medio ambiente
- Pornografía
Organizaciones, empresas y actividades que venden productos pornográficos y/o trabajan con tiendas asociadas o lugares de encuentro.
- Tabaco
Organizaciones, empresas y actividades que producen o venden tabaco y otros materiales relacionados
- Industria
armamentística Organizaciones, empresas y actividades que producen y venden armas y servicios relacionados con ellas. Se incluyen las armas convencionales, como pistolas y cohetes y no convencionales, como armas nucleares, químicas y biológicas y sistemas de armas integrales.
PROCESOS DE TRABAJO NO SOSTENIBLES
- Sistemas de producción
agrícola intensivos organizaciones, empresas y actividades que utilizan animales de forma intensiva para procesos de consumo, que dañan el medio ambiente y no tienen en cuenta el bienestar de los animales. Quedan excluidos los negocios que venden productos animales de producción intensiva cuando no ofrecen al consumidor un certificado ecológico, biodinámico, comercio justo ó producción integrada residuo 0.0 en trazabilidad.
- Regímenes dictatoriales
organizaciones y empresas que hayan contribuido directamente y significativamente o hayan sacado provecho de las violaciones de los derechos humanos de un gobierno u otros agentes
- Experimentación con animales
organizaciones y actividades que utilizan experimentos con animales para otros objetivos diferentes a la medicina, o venden productos no médicos que han sido testados en animales
- Ingeniería genética
organizaciones, empresas y actividades que generan productos que han sido creados a través de ingeniería genética. Quedan excluidas todas las organizaciones y empresas que venden productos genéticamente modificados sin una etiqueta claramente indentificativa
- Infracción de legislación,
códigos de conducta o
convenciones organizaciones, empresas y actividades que han violado frecuentemente y de modo grave la legislación, los códigos o los convenios, salvo que haya alguna prueba de que han modificado su conducta. Se consideran los siguietnes criterios: infracción de los códigos y convenciones internacionales. Violación de convenios regionales e internacionales, códigos de conducta, relevantes en una serie de sectores, se espera que las empresas observen y cumpaln diversos códigos de su área de actividad. Por ejemplo, las directrices que cumplir en lo relativo a las presas hidráulicas de la Comisión Mundial de Presas, certificados de origen de la madera (FSC), la pesca (MSC) y los diamantes (de acuerdo con el proceso de Kimberley), el WHO (código de comercialización de la leche no materna) y, más en general, las pautas del Banco Mundial Infracción de los derechos laborales fundamentales
Excepción a los proyectos no financiables
Fomentamos la convergencia de las iniciativas ya existentes o futuras hacia prácticas de desarrollo sostenible, ético y responsable. Para nosotros de los bioproyectos definidos no financiables pasarán a ser excepcionalmente financiables si aportan nuevos valores para mejorar el mundo como:
- Compensar CO2, evitando cambio climático
- Buenas prácticas de eficiencia y ahorro energético
- Flotas de vehículos ecológicos
- Utilización de energías renovables
- Fomentar el desarrollo rural sostenible
- Participación en proyectos sociales
- Desarrollo de zonas deprimidas
- Generar un empleo sostenible en igualdad
- Empresa Familiar sostenible
- Buenas prácticas sociales y éticas
- Fomentar un consumo responsable
- Actividades desarrolladas en patrimonios históricos
- Fomentar el bienestar animal
- Fomentar y practicar el reciclaje
- Otros aspectos que pueden ser valorados positivamente,…